При оформлении договора о кредитовании для приобретения недвижимого имущества банк предлагает комплексное страхование ипотеки. Ее цель — обезопасить покупателя и банк с финансовой точки зрения от вероятности невозврата долга по кредитному обязательству.
Интерес банка очевиден: учреждение стремится снизить риски, которые могут возникнуть при:
- ухудшении здоровья заемщика;
- потере работы;
- потере права собственности;
- повреждении объекта недвижимости.
Ипотека предоставляется на продолжительный период, поэтому деньги необходимо защитить.
Что такое комплексное ипотечное страхование?
Комплексное ипотечное страхование — гарантия безопасности сделки при наступлении неожиданных обстоятельств. Страховка ипотеки включает защиту:
- Недвижимости, находящейся в ипотеке. Страхование этого риска является обязательным в России (ФЗ № 102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)").
- Титула (права собственности). Необязательный вид страхования.
- Здоровья и жизни заемщика. Необязательный вид страхования.
Хотя обязательным является только страхование имущества при ипотеке, дополнительные виды страховок зачастую снижают процентную ставку при одобрении кредита. Зачастую выгоднее оформить страхование имущества вместе с полисом страхования здоровья, чем выплачивать ипотеку с обычной процентной ставкой. Все зависит от суммы и рисков, поэтому рассчитывается отдельно для каждого заемщика.
Страховка позволяет заемщику компенсировать потери, если с недвижимостью случится нечто непредвиденное. Полис выдается на 1 год с последующим продлением до завершения выплат по ипотеке.
Страховые случаи или когда выплачивают компенсацию за вред имуществу
Компания частично или полностью возместит траты, понесенные в результате причинения вреда застрахованному имуществу, если произошли такие обстоятельства:
- Возгорание.
- Удар молнии.
- Взрыв газа.
- ДТП.
- Падение летательных аппаратов, осколков.
- Выход грунтовых вод.
- Авария коммуникационных систем.
- Оседание, просадка почвы.
- Стихийные бедствия.
Если вы взяли ипотечный кредит и застраховали свое здоровье, компания выплатит банку компенсацию, если случится:
- инвалидность;
- болезнь (будет утрачена трудоспособность временно);
- летальный исход из-за несчастного случая.
Риски титула, которые страховка покроет банку:
- вмешательство третьих лиц, приведшее к аннулированию права собственности;
- потеря заемщиком права собственности;
- принятие судебного решения, ограничивающего право собственности.
Преимущества комплексной страховки при ипотеке
Благодаря этому направлению страхования, система ипотечного кредитования безопасна и устойчива. Заемщик получает от комплексного страхования при ипотеке следующие выгоды:
- Минимальный первый взнос.
- Согласие банка на заем.
- Снижение кредитной ставки.
- Быстрое решение банка об оформлении договора.
- Экономия на страховых тарифах за счет использования комплексной услуги.
- Гарантия финансовой компенсации в случае наступления страхового случая.
Полис позволяет банку уверенно вести бизнес, а заемщику — пользоваться ипотекой.
С какими компаниями заключается договор о комплексном страховании
Комплексное страхование охватывает одновременно несколько рисков, поэтому такую услугу оказывают далеко не все организации. Банк, предоставляющий кредит, сотрудничает с аккредитованными агентствами, поэтому заемщику придется заключать договор с одним из таковых агентств.
Перед оформлением полиса от заемщика требуется информация:
- О существенных обстоятельствах, которые влияют на наступление страхового случая.
- Подробные ответы на вопросы агента, который глубоко анализирует риски.
- Предоставление сведений о предыдущих сделках с объектом недвижимости для проверки юридической чистоты сделки.
Заемщик подписывает заявление на страхование по форме компании. В договор страхования можно вносить изменения, не противоречащие законодательству.
Чтобы получить услугу, необходимо подать агенту, с которым сотрудничает банк:
- Паспорт РФ.
- Договор на ипотеку — копия.
- Закладная с приложениями — копия.
- Информация о платежеспособности.
- Свидетельство о праве собственности.
- Подтверждение регистрации в Росреестре — если имеется.
- Иные акты, которые относятся к риску.
Период действия страховки оканчивается в 24 часа по местному времени в дату, обозначенную в полисе.
Страховка не выплачивается, если:
- Нарушены условия договора.
- Существование риска прекратилось по неоговоренным в соглашении причинам.
- Не уплачены взносы в сроки, установленные договором.
- Требует страхователь (взносы предусмотрены).
- Страховщик ликвидирован законным путем.
- Страхователь ликвидирован судебным решением.
Комплексное страхование защищает платежеспособность заемщика. Оставьте заявку онлайн для получения подробной консультации!