Некоторые потенциальные заемщики ошибочно полагают, что ежемесячные выплаты включают только тело кредита и проценты. На самом деле обязательной статьей затрат станет оплата страховки приобретенной жилплощади. Дополнительно могут добавиться и затраты на страховку жизни заемщика.
Но обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год? Что подразумевает страховка при ипотеке? Что говорит закон об ипотечном страховании? Этот и другие вопросы мы рассмотрим в данном материале.
Что нам говорит закон?
Обязательное страхование квартиры при ипотечном кредите регламентируется статьей 31.Федерального закона «Об ипотеке». То есть при подаче заявки на получение ипотечного кредита соискатель должен согласиться на заключение договора страхования, так как в противном случае дело может закончиться отказом в выдаче займа. Такая позиция кредитного учреждения связана не только с интересами заемщика, но и является гарантией для самого банка, что даже в форс-мажорных обстоятельствах он не понесет убытки.
Часто первой реакцией заемщиков на информацию об обязательной страховке приобретаемого жилья становится негатив и возмущение. Может показаться, что это произвол банка, который в сговоре со страховой компанией хочет вытянуть из клиента больше денег через навязанную услугу. Такое мнение абсолютно ошибочно, поскольку данная норма четко регулируется законодательством.
Таким образом, без оформления страховки на залоговое жилье получить ипотечный кредит будет просто невозможно. Поэтому платить страховку по ипотеке придется в любом случае, независимо от выбора банка.
Зачем нужна страховка залогового жилья при ипотеке?
Наличие страховки на жилье защищает интересы и банка, и заемщика. Для банка страховка – это гарантия, что даже при форс-мажорных обстоятельствах он сможет получить назад свои средства. Заемщик страхует жилье от всех возможных рисков, а значит в любой из ситуаций, подпадающих под страховое событие, он сможет получить компенсацию своих убытков.
Все убытки, причиненные такими событиями, как пожар, затопление, противоправные действия третьих лиц, падение летательных аппаратов, возмещает страховая компания. А если будет нанесен урон, после которого восстановление жилплощади становится невозможным, то страховая компания выплатит всю оставшуюся сумму по ипотечному кредиту банку.
Что такое страхование жизни при ипотеке?
При оформлении договора страхования жизни и здоровья заемщика по ипотечному кредиту страховая компания выплачивает банку оставшуюся сумму кредита в случае смерти заемщика или получения им инвалидности 1 или 2 степени. Отдельно в страховом договоре может быть прописана ситуация, когда застрахованное лицо находится продолжительное время на больничном (дополнительные опции в страховке). На период временной нетрудоспособности заемщика его обязательства по ипотечным выплатам выполняет страховая компания.
Страховка жизни при ипотеке не является обязательной.
Напомним, что по действующему федеральному законодательству обязательным является только страхование залогового имущества по ипотеке. Это следует учитывать заемщику при рассмотрении предложение от банков.
Банк, конечно, заинтересован в страховании жизни заемщика. Полис минимизирует риски невозврата кредитных средств. В страховании жизни присутствует заинтересованность и самого клиента. При наступлении страхового случая наличие полиса облегчит финансовое положение его и его семьи.
В разных банках к основным обязательным требованиям по ипотечным кредитам могут выдвигаться разные дополнительные условия. Это может быть страховка жизни заемщика, титульная страховка, повышенная процентная ставка по ипотеке в случае отказа клиента оформлять страховку жизни и титула. Каждая заявка на кредит рассматривается индивидуально, поэтому у потенциального заемщика есть возможность обсудить персональные условия. Рекомендуется изучить продукты нескольких банков, чтобы выбрать оптимальный вариант.
Где можно оформить страховку при ипотеке?
При получении ипотечного кредита Сбербанк предлагает клиенту для заключения договора страхования либо собственную страховую компанию «Сбербанк Страхование», или одного из страховщиков, аккредитованных банком.
Их список включает такие страховые компании:
- ВТБ Страхование;
- Росгосстрах;
- РЕСО-Гарантия;
- Ингосстрах и др.
Полный перечень аккредитованных Сбербанком страховых компаний можно узнать на официальном сайте Сбербанка.
При этом банк не выступает на стороне одной из страховых компаний, предоставляя клиенту право самостоятельного выбора с учетом предлагаемых условий, которые являются для него наиболее приемлемыми.
Важно! Для правильного выбора страховщика необходимо тщательно изучить условия всех компаний, чтобы найти вариант, позволяющий платить страховку по ипотеке и при этом сэкономить деньги.
В этом вам поможет калькулятор ипотечного страхования от Prosto Insure. Просто введите основные параметры ипотечного кредита, квартиры и заемщика в соответствующие поля и нажмите кнопку "Найти". Калькулятор подберет все доступные для вас полисы ипотечного страхования. Оформить страховку вы сможете прямо на сайте, оплатив ее онлайн. Перед оформлением уточните у банка все необходимые параметры страховки, чтобы потом не возвращать ее и не оформлять заново.
Если не знаете, какую компанию лучше выбрать, почитайте статью-обзор "Ипотечное страхование: где дешевле полис в 2020 году?" или позвоните нам по номеру +7 499 322-14-22. Наши специалисты по ипотечным страховкам помогут вам выбрать лучший вариант.
Обязательно ли страховать квартиру каждый год?
Страховой договор на квартиру заключается на весь срок ипотеки с обязательным ежегодным продлением. Как правило, страховая компания своевременно уведомляет заемщика о необходимости продлить страховку.
Отказаться от страховки жилплощади при ипотеке через год, два или несколько лет нельзя. Заключая ипотечный договор с банком, клиент обязуется, что приобретаемое жилье весь залоговый период будет застраховано от всех возможных рисков. Это закреплено на законодательном уровне. Поэтому страховать жилье каждый год при ипотеке – обязанность заемщика.
Обязательно ли страховать жизнь по ипотеке каждый год?
Страховка жизни не является обязательной. Поэтому продлевать данную страховку каждый год заемщик не обязан. Но при отказе от нее возможны изменения условий ипотечного кредита, если это прописано в договоре с банком (а это обычно прописано в договоре). Поэтому очень важно при оформлении ипотеки детально изучить все условия договора.
Обязательно ли страхование титула при ипотеке каждый год?
Давайте размышлять здраво. Как правило, срок ипотеки составляет 15-20 лет, и где гарантия, что все эти годы пройдут без каких-либо потрясений, включая серьезные заболевания?
Если вы покупаете жилье на вторичном рынке, вполне разумно застраховать право собственности на квадратные метры. Ведь где гарантия, что в какой-то момент на пороге вашей квартиры не появятся несовершеннолетние наследники бывшего хозяина приобретенной вами квартиры, права которых были нарушены, или еще хуже, окажется, что жилье было продано мошенническим путем, и договор купли-продажи подлежит расторжению? В таком случае вы теряете право на жилье, но оставляете за собой обязанность выплачивать кредит.
Во избежание таких неприятных ситуаций лучше проявить благоразумие и оформить страхование титула при ипотеке, чтобы проживать в приобретенном жилье спокойно, с уверенностью в завтрашнем дне! Другой вопрос, выплатит ли страховая компания компенсацию при наступлении страхового случая или сошлется на один из пунктов, прописанный мелким шрифтом, чтобы отказаться от своих обязательств.
Итак, мы пришли к следующему выводу:
Страхование залоговой квартиры каждый год обязательно. Страхование жизни и титула при ипотеке каждый год необязательно, но зачастую это приводит к повышению процентной ставки по ипотеке.