Ипотека для большинства россиян является единственной возможностью стать владельцем собственного жилья. Однако для получения ипотечного кредита потребуется выполнить ряд требований банка и собрать немало документов. Для каждого вида страховки существует свой перечень документов. Рассмотрим для начала, какие виды ипотечного страхования существуют.
Все вопросы, связанные с ипотечным кредитованием, регламентируются законом ФЗ-№102 “Об ипотеке (залоге недвижимости)”. Согласно действующему законодательству обязательным является страхование только непосредственно объекта недвижимости, приобретаемого в ипотеку. Но чаще всего банки выдвигают к заемщику требования в виде дополнительных страховок.
Зачем требуется страхование при ипотеке?
Многие заемщики негативно относятся к идее страхования и предпочли бы избежать этих расходов. Однако разумно ли это? На самом деле страховка защищает интересы обеих сторон. Ипотечные кредиты являются долгосрочными. Как правило, это 10 и более лет. За этот период может случиться что угодно и с приобретаемой недвижимостью, и с самим заемщиком.
Страховой полис с одной стороны позволяет в непредвиденной ситуации, приведшей к возникновению финансовых проблем, заемщику максимально безболезненно выйти из нее. С другой стороны, банк таким образом защищает свои финансовые интересы и уменьшает риски. Поэтому, прежде чем отказаться от страхования по ипотеке крепко подумайте.
Виды страхования при оформлении ипотечного кредита:
- конструктив – страхование приобретаемого жилья;
- страхование жизни и здоровья заемщика;
- титульное страхование – требует подтверждения юридической чистоты приобретаемого объекта недвижимости.
Документы для страхования недвижимости
Поскольку страхование квартиры при ипотеке (или другого приобретаемого жилья) является обязательным по закону, начнем рассмотрение вопроса именного с него и выясним, какие документы нужны для оформления страховки.
Стандартно страховка жилья включает следующие страховые случаи, повлекшие повреждение или уничтожение залогового имущества:
- землетрясение;
- смерч, бури;
- пожар;
- ливень и наводнение;
- наезд на объект транспортного средства или падение летательного аппарата;
- незаконные действия третьих лиц.
В разных страховых компаниях требования к предоставляемому пакету документов для оформления страховки могут отличаться. Но есть и общие требования. Основной пакет включает следующий перечень документов:
- документ об оценке рыночной стоимости приобретаемого жилья;
- кадастровый паспорт;
- документ, подтверждающий право собственности;
- акт приема-передачи объекта.
Если квартира приобретается на первичном рынке, то основного пакета будет достаточно. При покупке квартиры на вторичном рынке банк может дополнительно затребовать:
- актуальная выписка из домовой книги;
- документы, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
- план дома (поэтажный);
- подтверждение законности проведенных перепланировок (если такие имеются).
Также предоставляется пакет документов непосредственно по личности заемщика:
- копия паспорта (все заполненные страницы);
- заявление на страхование;
- ипотечный кредитный договор;
- документы, подтверждающие источники и размер доходов;
- свидетельство о браке и согласие супруга на заключение сделки (нотариально заверенное);
- свидетельства о рождении детей.
Документы для страхования жизни и здоровья заемщика
Рассмотрим, какие документы нужны для страхования жизни и здоровья при ипотеке. Сразу отметим, что страховые компании не всегда требуют прохождения медицинского обследования или предоставления официальных документов о состоянии здоровья. Порой бывает достаточно заполнения анкеты, в которой заемщиком самостоятельно указывается информация о текущем состоянии здоровья, наличии хронических заболеваниях, хобби или работе, связанными с рисками для жизни, также предоставляются паспортные данные.
Но не стоит надеяться, что такой подход страховщика упростит процедуру получения страховых выплат в дальнейшем. Если при наступлении страхового случая будет выявлено, что заемщик указал ложную информацию при оформлении страховки, то выплаты будут отменены.
При заключении договора о страховании жизни и здоровья дополнительно страховщик может затребовать:
- прохождение предстраховой медицинской комиссии;
- выписку из истории болезни (если таковая была указана при заполнении анкеты);
- официальную справку об отсутствии наследственных, хронических и онкологических заболеваний;
- информацию о занятии видами спорта, являющимися травмоопасными.
Документы для титульного страхования
Зачем нужно страховать титул при оформлении ипотеки? Таким образом банк стремится обеспечить себе финансовую защиту в ситуации, когда заемщик может потерять право собственности на жилье. Подробнее о страховании титула можете почитать здесь.
Обозначим список документов, которые может затребовать страховая компания при оформлении титульной страховки.
- Актуальная выписка из ЕГРН.
- Выписка из домовой книги и поэтажный план, экспликация.
- Документально подтвержденная история перехода собственности на объект за последние 3 года.
- Заключение из органов опеки (в тех случаях, если в квартире были доли несовершеннолетних).
- Медицинские справки из психоневрологического диспансера о здоровье заемщика и всех участников сделки (супруга и т.д.). Данная информация необходима, чтобы исключить в дальнейшем вероятность признания сделки недействительной из-за постановки на учет по заболеваниям.
Большинство страховых компаний дает возможность своим клиентам продлевать страховые договора без подачи повторно полного пакета документов. Исключением могут выступать ситуации, когда отмечаются существенные изменения в здоровье заемщика или наступление его преклонного возраста. Также обновления требует заключение об оценке недвижимости. Срок актуальности этого документа – 10 лет.
Как выбрать лучший вариант страхования ипотеки?
Стоимость разных видов страхования имеет существенные отличия. Зависит она и от выбора страховой компании. Прежде чем заключить договор, проведите мониторинг цен и обязательно изучите отзывы о компании. Выбрать лучшую цену вам поможет калькулятор ипотечных страховок Prosto.Insure. Для расчета стоимости введите необходимые параметры в калькулятор и нажмите кнопку «Найти».
Общие факторы, оказывающие влияние на стоимость страхового полиса, таковы:
- сумма и условия ипотечного кредита;
- вид страхования;
- количество включенных в договор страховых рисков;
- ветхость и оценка рыночной стоимости жилья.
Как правило, комплексная ипотечная страховка, включающая страхование конструктива, здоровья заемщика и титула, выгодней, чем ипотека только со страхованием залогового имущества. Происходит это по причине пониженной процентной ставки по ипотечному кредиту: банки таким образом защищают себя по всем направлениям и стимулируют заемщиков оформлять защиту от большинства рисков. Чтобы знать точно, как вариант выгодней, нужно рассчитывать каждый случай. Предлагаем получить консультацию Prosto.Insure по этому вопросу. Просто наберите +7 499 322-14-22 и спросите у наших специалистов, какую страховку для ипотеки выгодней выбрать для вас.