Франшиза — страховой термин, с которым сталкивались многие путешественники. Некоторые туроператоры позиционируют этот инструмент как способ экономии средств, другие называют бесполезной тратой денег. Разберемся в том, что такое франшиза в медицинской страховке при визитах за рубеж.
Суть страхового предложения
Слова "франшиза" пришло в русский язык из французского: перевод существительного franchise означает "льгота". В сфере туризма этим термином обозначают фиксированную часть страховой суммы, которую путешественник выплачивает самостоятельно при наступлении предусмотренного страховым контрактом случая. Наличие подобного условия существенно снижает расходы на страховой полис для физического лица-страхователя.
Полисы с франшизой работают следующим образом: турист самостоятельно оплачивает свои медицинские расходы в пределах фиксированной суммы. При её нехватке страховщик компенсирует разницу в пределах страхового покрытия. Полис может предусматривать франшизу в денежном эквиваленте или в процентах от расходов на лечение застрахованного лица. Это условие оговаривается страховой компанией и клиентом при подписании договора.
Эффективность предложения
Снижение затрат по полису с франшизой в сравнении с классическим вариантом страховки для выезжающих за рубеж туристов может составить от 20 до 40%. Разница зависит от компании-страховщика, сезона и индивидуальных предложений для конкретного клиента. Основной задачей страховых компаний становится привлечение максимального количества туристов, поэтому перед покупкой полиса выезжающим из России лицам следует внимательно изучить доступные предложения.
Виды франшиз
Страховая отрасль предлагает туристам три типа полисов с франшизами:
- условные,
- безусловные,
- динамические.
Основная информация о каждом виде представлена в таблице.
| Тип франшизы | Механизм расходования средств |
| Условная | Турист может потратить фиксированную сумму на медицину в стране пребывания. Расходы, превышающие этот лимит, компенсируются страховщиком. Стандартный размер условной франшизы составляет 200 долларов. При мелкой травме путешественника и счете из клиники на 190 долларов страховая компания не несет никаких расходов. При счете на 1200 долларов доля страховщика в выплате составит 1000$, 200$ заплатит страхователь |
| Безусловная | При наступлении страхового случая турист выплачивает фиксированную сумму страховщику вне зависимости от размера счета за медицинские услуги. Фактические расходы клиники могут оказаться меньше предусмотренной страховым полисом франшизы. Этот факт делает безусловные контракты невыгодными для физических лиц |
| Динамическая | Размер выплат определяется количеством обращений туриста за медицинской помощью. При первом визите в клинику страховщик оплатит 100%, при повторных обращениях доля будет динамически снижаться на 10% |
Отличия франшизы от стандартной страховки
Внешне бланки полисов абсолютно идентичны. В договоре с франшизой ставится отметка о наличии у путешественника соответствующей опции. Сценарий использования контракта зависит от конкретной страховой компании. Некоторые страховщики включают в договор дополнительные риски, которые исключаются из покрытия при отсутствии финансовых обязательств страхователя.
Каждая сторона страхового договора получает определенные преимущества при использовании франшизы. Страховщик обладает возможностью снизить затраты на выплаты по мелким обращениям или сократить их число (при расходах страхователя ниже минимально установленного уровня). Турист получает скидку до 40% на приобретение полиса. Дополнительным бонусом становится экономия времени на сборе необходимых бумаг, документообороте и обращении к ассистанс-компаниям.
Преимущества и недостатки франшиз
Выше мы рассказали о том, что такое франшиза. Изложенные факты позволяют выделить следующие достоинства этой опции:
- экономия туристом денежных средств на покупку полиса,
- снижение временных затрат при наступлении страхового случая,
- ускоренное оформление необходимых документов,
- отсутствие потребности в обращении к ассистанс-компаниям.
Недостатками франшизы в сравнении с классическим полисом становится:
- наличие требований к минимальной сумме страхового случая,
- ограниченное использование в некоторых странах,
- сложность в прогнозировании потенциальных расходов на медицину перед путешествием.
Заключение
Решение о необходимости приобретения полиса с франшизой принимается туристом. Возможность сэкономить на контракте привлекает значительное число путешественников. В пользу франшиз свидетельствует и статистика страховых случаев при поездках за рубеж: до 90% обращений в медицинские учреждения укладываются в лимит 200 долларов. Поэтому мы рекомендуем тщательно изучать условия договоров, предлагаемых страховщиками, и использовать опцию фиксированной выплаты страхователя при мелких травмах.
Prosto.Insure рекомендует оформлять обычным туристам для спокойного отдыха страховки без франшизы. В первую очередь по причине невысокой стоимости страховки на 2-4 недели в любую из стран. Имеет смысл выбирать страховку с франшизой если вы планируете заниматься экстремальными видами спорта и если стоимость страховки достаточно высокая. В таком случае, лучше посчитать затраты и взвесить риски в каждом конкретном случае. С этим вам поможет наша команда профессионалов по туристическим страховкам, звоните по телефону +7 499 322-14-22