В России, которую многие годы целенаправленно отучали от того, что есть «свое» имущество и приучали к тому, что есть только все государственное, то есть народное, страховать «чужое» всегда казалось чем-то нецелесообразным. Естественно, квартиры, находившиеся в собственности государства, никто не думал защищать. Не изменила эту ситуацию и массовая приватизация жилья после исчезновения СССР. Если вспомнить 90-е годы прошлого века, то в России дома защищали при помощи высоких заборов, железных дверей, нескольких замков, установки решеток на окнах. Но это было тогда, а что есть сейчас...
Жизнь диктует свои правила
Сегодняшние собственники дорогих домовладений и квартир понимают лучше прежнего, что сумма страховых взносов значительно ниже суммы возможного ущерба их имуществу. Невозможно предусмотреть все. Стихийные бедствия, пожары, затопления, а также ущерб причиненный по вине, к примеру, соседей случаются не так уж редко, зато всегда неожиданно. Страхование поможет возместить ущерб при потере или повреждения квартиры самым законным методом, о котором в мире известно давно и многие этим активно пользуются. Однако многие и сегодня просто надеются, что с имуществом ничего не случиться.
Поэтому сегодня в России самой популярной причиной для страхования жилья стала ипотека, а не желание защитить свой дом. Банки традиционно требуют, чтобы недвижимость, которая оформляется в залог, была застрахована. Это долгосрочное страхование. Оно действует до полного погашения кредита и снятия с жилья обременения. Ежегодно «ипотечники» страхуют свое/пока не свое жилье .
Реальный пример:
Татьяна Якушкина, 34 года:
Свою квартиру я постоянно страхую, потому что она у меня ипотечная. Еще до подписания договора купли-продажи в банке настояли, что имущество под банковским обременением должно быть застраховано. Страховать, честно говоря, мне совсем не хотелось, я даже прямо спросила своего кредитного менеджера, как мне этого избежать. Однако выяснилось, что никак. Без страховки денег на покупку квартиры банк просто не даст. Как выяснилось позже, платила я за страховку не зря. Два года уже страхую, и вот, в мае этого года у соседей сверху лопнула труба с горячей водой, и все, что было в стояке, спустилось в мою квартиру. Я не сразу позвонила в страховую. Честно, не до того было. Придя в себя, я вспомнила про страховку, нашла документы, позвонила в страховую. На следующий день пришел мужчина-агент, все посмотрел, задал кучу вопросов, что-то записал в блокнот и все сфотографировал. Пришлось подождать 3 месяца, чтобы узнать смогут мне компенсировать расходы на ремонт или нет. После соблюдения всех формальностей, в августе я получила 60 000 р., которых мне хватило на ремонт. К сожалению, страховка покрывала только саму квартиру, а вот имущество: электронику и бытовую технику — нет. Знать бы раньше, что так выйдет. После «потопа» многое пришлось в негодность.
Комплексные страховки для квартир
Несмотря на то, что регулярно страхуют свои квартиры только 8 % россиян, рынок имущественного страхования в России развивается. Появляются новые программы, позволяющие защитить не только конструкцию своей квартиры, но и имущество в ней. Кроме того, уже существует возможность застраховать часть жилья, то есть только имущество или только интерьер и даже отдельно ремонт. Это позволяет платить за страховку меньше, но при этом избирательно защищать именно то, что наиболее ценно. Комплексные страховки, которые включают в себя страхование отделки и всего имущества обойдутся дороже простого страхования конструкции. Но, как правило, даже при пожарах и наводнениях стены и перекрытия капитальных домов остаются невредимыми.
Но факт остается фактом — мы не имеем привычки страховать свои квартиры. Пока добросовестные граждане предпочитают не страховать имущество, мошенники пользуются страховками, как инструментом для получения выгоды нечестным путем. В 2015 году РБК описала несколько случаев мошенничества со страховками. один из них коснулся махинации со страхованием жилья.
В Вологодской области мошенники застраховали в ВСК муляжи домов на 68 млн руб. Они представили застрахованные объекты как строящиеся в сельской местности жилые дома общей площадью 2 тыс. кв. м. Для подтверждения затрат на строительство злоумышленники предоставили, как выяснилось впоследствии, фиктивные документы – счета-фактуры, договоры строительного подряда и другие. Спустя несколько месяцев «дома» сгорели, а клиенты подали в страховую заявление о компенсации ущерба. В ходе проверки специалисты ВСК установили, что «особняки» по сути являлись муляжами зданий. Это были сараи без окон, дверей, коммуникаций и фундамента и не были предназначены для проживания. Клиенты при заключении договоров указали ложную информацию о назначении и стоимости страхуемых объектов для того, чтобы после инсценировать наступление страховых случаев. Сотрудники ВСК отказали мошенникам в выплате, но те не сдались и попытались взыскать 68 млн руб. через суд. ВСК доказала свою правоту в суде, а правоохранительные органы завели уголовное дело по факту покушения на совершение мошенничества в особо крупном размере. Один из мошенников уже осужден на два с половиной года условно.
Будьте внимательны при оформлении страховок
Но даже если вы честно оформили страховку, нужно быть готовым, что страховая компания может не полностью возместить потери при ущербе или откажет в выплате, если риск, от которого пострадала ваша квартира и имущество, не был учтен в договоре.
Капитолина Сазонова, 76 лет рассказывает:
Квартира эта у меня счастливая. Мы с моим мужем прожили здесь 35 лет. Троих детей вырастили. Мы всегда ее страховали, в СССР это было нормальной практикой, поверьте мне. Чего мы тогда только не страховали, а потом страна развалилась...Но я и сейчас квартиру страхую. Но недавно сменила компанию, и вот почему. Два года назад моя квартира сгорела. Она тогда была застрахована в другой компании, которая в итоге отказала мне в возмещении ущерба. Мол, страховалась ты бабушка от пожара, а здесь причина — газовый котел. Ну и что, в квартире же был пожар, самый настоящий, я не обманываю. Тогда мне посоветовали судиться с газовой, ведь это по их недогляду произошел взрыв. Тогда я ничего и не добилась, к сожалению. Дети помогли сделать хороший ремонт, купили мне все новое: мебель, технику и телефон. Сейчас мы оформили страховку в другой компании. Надеюсь, что больше пожаров не предвидится, но наученные горьким опытом, включили в страховку все риски, даже землетрясения и наводнения, которых в нашей местности вроде не было. Думаю, правильно мы все сделали, никогда не знаешь каким боком к тебе жизнь повернется...
Сегодня можно застраховать квартиру от разных рисков: пожара, взрыва, затопления, удара молнии, разрушения, стихийных бедствий (урагана, землетрясения, наводнения, сильного дождя, снегопада), кражи, грабежа, разбоя, умышленного уничтожения или повреждения вашего имущества другими лицами и даже от террористического акта или затопления вашей квартиры «любимыми» соседями. Многие страховые компании предлагают дополнительный перечень рисков от которых также можно застраховать свое жилище. У каждой компании эти риски индивидуальны.
Где искать недорогие страховки для квартиры?
Страховать или не страховать свою квартиру, свой дом каждый решает самостоятельно, но если вы все же решили оформить полис, то важно учесть собственные интересы и потребности, просчитать все риски, выбрать надежную страховую компанию. Вы можете потратить много времени, чтобы пересмотреть все сайты страховых компаний, или можете просто перейти на сайт Prosto.Insure, где уже собраны все предложения от самых добросовестных страховых компаний в России.
Более того, за несколько минут вы можете «прикинуть» стоимость вашего полиса для своей квартиры. При этом этот расчет вас не обязывает к покупке полиса, но если вдруг понравится какое-то предложение, то можете смело страховать свою квартиру или отдельно имущество по самым выгодным ценам, без скрытых комиссий и переплат. Бесплатное оформление полиса, готовая страховка на ваш email, без общения с менеджерами страховых компаний, без посещения офисов на сервисе Prosto.Insure.