Через несколько лет страховки будут бесплатными

Что мы думаем на этот счёт

Мы в Prosto.Insure давно считаем, что страхование — самая недооценённая отрасль с огромным потенциалом для модернизации и роста. Если посмотреть на страховые компании, то в большинстве это неповоротливые, завязшие в бюрократических процедурах, несовременные и неэффективные организации. Это касается страховщиков со всего мира. В США, например, квитанции для оплаты до сих пор приходят на обычную почту, именно из них клиент узнаёт об условиях пролонгации и новой страховой премии. Это традиционная для Штатов отрасль, где face-to-face продажи имеют историю и где когда-то было модно быть страховым агентом. В Европе ситуация несколько иная: там используются технологии, личные продажи не так широко распространены. Но тренд очевиден: и в США, и в Европе, и в России всё уходит в онлайн.

Мы думаем ещё дальше. И, пусть это покажется слишком смелым, но я уверен, что в течение 5 лет некоторые страховки станут бесплатными. Любой уважающий себя андеррайтер страховой компании только что подавился мятным пряником и тянется к стакану к кофе, чтобы запить. Ведь это противоречит базовому принципу страхования — не брать на себя «бесплатных» рисков. Как может работать страховка, если страховая платит, а клиент ничего не платит. Объяснение этому простое: наёмные сотрудники зачастую временщики, их горизонт планирования едва ли выходит за рамки 3 лет. Но что если проследить историю клиента за период в 5—10 лет? Сколько страховых премий он принёс компании? Сколько убытков? По каким видам он страхуется и сколько?

Если клиент со страховой компанией уже с десяток лет, страхуется сразу по нескольким видам (например, классический портфель клиента: каско и осаго, расширение, имущество и страхование туристов), то почему бы ему не подарить ДМС (добровольное медицинское страхование) или страховку для дачи? Или тот же топовый годовой полис страхования туристов для всей семьи? Знаете, почему страховая компания никогда так не сделает? Потому что если клиент платит, то зачем ему это дарить? Лояльность? — Нет, не слышали. Просто попробовать? — У меня годовой бонус зависит от уровня убытков, спасибо, не нужно.

А знаете, почему мы уверены, что некоторые страховки будут бесплатными? Потому что это будем делать мы. Мы знаем о клиентах столько же, если не больше, чем сами страховые компании. Более того, мы знаем историю страхования клиента, когда он страховался в разных компаниях. Мы знаем, были ли у него убытки, мы знаем, что ему нужно. И именно мы будем дарить эти страховки.

При этом не стоит думать, что страховые компании совсем ничего не делают, чтобы сделать пользовательский опыт лучше. Нет, многие делают огромную работу для этого. И именно с такими страховщиками родится прекрасный симбиоз: мы знаем клиента, а страховая компания кастомизирует продукт и продаёт его нам с большим дисконтом. В итоге компания получает нового клиента, лояльного клиента и колоссальный опыт. Да, и, конечно же, она получает рисков. Но куда без риска в страховании?