Реальные способы сэкономить на каско

Иногда стоимость оформления каско доходит до 10–20 % от цены транспортного средства. Иногда, но далеко не всегда, особенно если прибегнуть к рациональным способам снижения затрат, о которых хорошо знают опытные водители. Как же грамотно сэкономить на каско, чтобы не навредить себе в будущем?

8 реальных способов

1. Стандартная франшиза

Полис каско с франшизой, который можно оформить в любой страховой компании, имеет не только плюсы, но и минусы. Под этим термином подразумевают часть ущерба (фиксированную сумму или процент), которую водителю, увы, предстоит возмещать самостоятельно. С одной стороны, придется потратиться на устранение мелких дефектов, например, сколов или потертостей бампера. Но с другой – за счет этого получить внушительную скидку на полис.

Порог устанавливает сам водитель. Чем он выше, тем больше скидка, однако и тем больше средств придется выкладывать из своего кармана на мелкий ремонт. Практика показывает, что оптимальной суммой является не меньше 10 тыс. рублей. При меньших значениях рассчитывать на финансовые уступки со стороны страховщика не приходится, поскольку затраты на делопроизводство по каждому случаю в среднем составляют 2–3 тыс. рублей!

По правилам безусловной франшизы страховая компания возмещает ту часть ущерба, которая превышает указанный порог. К примеру, если при оговоренной сумме в 10 тыс. рублей убыток достиг 30 тыс. рублей, оставшиеся 20 тыс. вам возместят.

2. Временная франшиза

Если по объективным причинам 3–6 месяцев в году вы не садитесь за руль, можно рассмотреть этот пока еще не очень распространенный в нашей стране вариант. По правилам условной франшизы водитель сам определяет период икс. Если он составляет полгода, стоимость полиса будет едва ли не вдвое ниже базовой.

Если вы любите рисковать и считаете себя везучим, попробуйте сэкономить на временной безусловной франшизе. Страховая компания самостоятельно выберет временной интервал (чаще это лето – активная пора для автомобилистов). Если ДТП произойдет в этот период, выплат не будет.

3. Страховка только от угона

В этом случае стоимость может быть в 3–4 раза меньше базовой, к примеру, 10 вместо 40 тыс. рублей. Помните только, что при наступлении страхового случая в учет возьмут степень износа авто – в среднем 10—15% в год. Поэтому рассчитывать на полную сумму не стоит. К тому же, если вы не можете пока похвастаться водительским стажем в 15–20 лет и не чувствуете себя на дороге уверенно, лучше не отказываться от полного покрытия.

4. Телематика

Телематика – это система мониторинга управления автомобилем. Владелец полиса добровольного страхования получает специальный гаджет с модулями GSM, GPS, ГЛОНАСС, с SIM-картой и устанавливает его в штатный диагностический разъем. Передатчик собирает и анализирует информацию о стиле вождения.

В течение испытательного срока водитель доказывает, что умеет водить аккуратно. Если ему это удается, купить полис каско можно со скидкой до 30 %. Испытательный срок в разных компаниях составляет месяц, 3 месяца или 12 месяцев. В последнем случае льготные условия распространятся на следующий год.

Услугу страховки автомобиля только от угона оказывают не все страховые компании, но поискать такую определенно стоит

Чтобы получить скидку на каско при использовании телематики, необходимо выполнить ряд условий, например, не превысить порог месячного пробега

5. Выплата наличными

Существует несколько вариантов возмещения ущерба при наступлении страхового случая: ремонт у официального дилера, в сервисном центре страховщика, в любом автосервисе или выплата наличными. Последний вариант, как и обращение к неофициальному дилеру, для СК наиболее выгоден, поэтому при его выборе стоимость полиса будет ниже. Правда, в последние несколько лет многие компании отказались от такой практики из-за высокого риска мошенничества, поэтому приготовьтесь к занижению суммы покрытия или вовсе от отказа со стороны страховой в предоставлении такой опции.

6. Сигнализация

Отсутствие сигнализации удорожает стоимость полиса на 10–15 %. У страховых компаний есть рейтинг сигнализационных систем, поэтому устанавливайте не первую попавшуюся, а ту, которая в «топе». Механические средства защиты помогут сэкономить еще до 5 %.

7. Правильное составление списка водителей

Если в списке водителей – молодые и неопытные, стоимость услуги увеличивается в разы. Поэтому впишите в полис двух-трех: старшего возраста и с большим стажем. К слову, для ОСАГО этот фактор не важен – там разница минимальна.

8. Отказ от дополнительных услуг

Если условия договора позволяют и для вас это некритично, откажитесь от услуг эвакуатора, вызова аварийного комиссара, предоставления транспорта на период ремонта ТС и других «благ», за которые приходится переплачивать на старте.

Что надо знать о риске «тотал»

Под термином «тотал» (часто его называют на французский манер «тоталь») подразумевают полную гибель застрахованного автомобиля, которая, как и угон, и ущерб, входит в базовые риски каско. Понятие это весьма условное. Страховые компании устанавливают разный порог ущерба (в пределах 65–80%), превышение которого и приравнивается к этому состоянию.

При наступлении страхового случая возможны два варианта:

Выплачивается полная страховая сумма с учетом износа ТС и цены годных остатков.
Владелец отдает компании авто и получает полную сумму за вычетом износа.

Износ рассчитывается по разным схемам: по фиксированной годовой ставке, равномерно распределенной на количество прошедших дней, или по плавающей (снижение процента происходит каждый последующий месяц: 5 % – в первый месяц, 3 % – во второй и т. д.). К примеру, при стоимости авто 750 тыс. рублей на десятом месяце действия полиса можно рассчитывать не больше чем на 650–675 тыс. рублей.

Вариант тотал выгоден для страховщика, но не для автовладельца, особенно если транспортное средство кредитное. По какому бы сценарию ни развивались события, полученных средств не хватит на новое авто, поэтому гораздо выгоднее доказать, что машина-таки подлежит восстановлению.

Полный пакет каско – угон, ущерб, тотал – выбирают только не ограниченные в средствах люди

Сэкономить на каско можно, отказавшись от одного из трех базовых рисков: угона, ущерба или тотала

Какой бы способ экономии вы ни выбрали, главное – не переусердствовать. Оценивайте свои силы и риски объективно, тогда вам наверняка удастся найти золотую середину между стоимостью каско и страховыми выплатами.